40歳でセミリタイヤした場合の資産想定
40歳でセミリタイヤした場合の資産シミュレーション
40歳でセミリタイヤした場合の資産想定を計算してみた。
条件としては以下の通り。正直切り詰めた生活や後悔はしたくないので、生活費は大分ゆとりある設定。東京の物価は知らないが、現在住んでいる場所なら十分すぎる。
1か月 | 12か月 | 投資額 | 配当金 | 株上昇% | |
41歳~の収入 | 10 | 120 | 90,000,000 | 140 | 1.5 |
41歳~の生活費 | 45 | 540 | |||
55歳~の収入 | 10 | 120 | |||
55歳~の生活費 | 40 | 480 | |||
65歳~の収入 | 15 | 180 | |||
65歳~の生活費 | 40 | 480 |
・41歳~の収入
セミリタイヤ後も何かしらするので、夫婦で10万稼ぐのは流石にいけるだろう。
まあ、なにするかは全く決まっていないが。
・41歳~の生活費
45万。大分大きめだが、子供の教育費があるので、こんなもんだろう。
ここさえ乗り越えれば、あとはどうにでもやっていける。
・55歳~の収入
継続して夫婦で10万。55歳過ぎて可能なのか?という不安は若干あるが、そんなこといってたら人生終わっちまう。
・55歳~の生活費
子供も巣立ったあとのはずなので、生活費は少しおちて40万。大分余裕があるはずだ。
・65歳~の収入
年金受領。夫婦で15万はもらえるだろう。
老後基礎年金満額65,000×2=130,000
厚生年金45,000(現時点で)
計175,000円
ここから時代の流れで減ったとしても150,000はいけるだろう。
・65歳~の生活費
継続して月40万円。こんなに使い切れない気がするが、老後は交際費ではなく、ケア等で必要になると想定。
・投資額
9000万。現時点でクリア済み。今後もう少し増えるだろうが。
・配当金
140万。現時点でクリア済み(税抜き後)。
さらにセミリタイヤ後収入が減れば、配当控除でもうすこし増えるはず。
・株上昇
1.5%。米国株中心のポートフォリオなので、まあクリアできるだろう。
一部日本の高配当株もいるので、これらが足を引っ張るだろうが、全体として1.5%であれば、まあいけるのではないか。
で、この場合の資産シミレーションはこんな感じ。現時点では訳1.28億円なので、ここからスタート。結果として、余裕でクリアできる。
セミリタイヤ後の2025年以降は緩やかに資産は減っていくが、子供が巣立ったあとはあまり資産の減少が更に緩やかになっていく。まあ、株価が1.5%上昇するかもわからないし、配当金がいつなくなるかもわからない。
2020 | シミュレーション | |
2021 | 126,000,000 | 前年との差額 |
2022 | 128,850,000 | 2,850,000 |
2023 | 131,700,000 | 2,850,000 |
2024 | 134,550,000 | 2,850,000 |
2025 | 133,100,000 | -1,450,000 |
2026 | 131,650,000 | -1,450,000 |
2027 | 130,200,000 | -1,450,000 |
2028 | 128,750,000 | -1,450,000 |
2029 | 127,300,000 | -1,450,000 |
2030 | 125,850,000 | -1,450,000 |
2031 | 124,400,000 | -1,450,000 |
2032 | 122,950,000 | -1,450,000 |
2033 | 121,500,000 | -1,450,000 |
2034 | 120,050,000 | -1,450,000 |
2035 | 118,600,000 | -1,450,000 |
2036 | 117,150,000 | -1,450,000 |
2037 | 115,700,000 | -1,450,000 |
2038 | 114,250,000 | -1,450,000 |
2039 | 113,400,000 | -850,000 |
2040 | 112,550,000 | -850,000 |
2041 | 111,700,000 | -850,000 |
2042 | 110,850,000 | -850,000 |
2043 | 110,000,000 | -850,000 |
2044 | 109,150,000 | -850,000 |
2045 | 108,300,000 | -850,000 |
2046 | 107,450,000 | -850,000 |
2047 | 106,600,000 | -850,000 |
2048 | 105,750,000 | -850,000 |
2049 | 105,500,000 | -250,000 |
2050 | 105,250,000 | -250,000 |
2051 | 105,000,000 | -250,000 |
2052 | 104,750,000 | -250,000 |
2053 | 104,500,000 | -250,000 |
2054 | 104,250,000 | -250,000 |
2055 | 104,000,000 | -250,000 |
2056 | 103,750,000 | -250,000 |
2057 | 103,500,000 | -250,000 |
2058 | 103,250,000 | -250,000 |
2059 | 103,000,000 | -250,000 |
2060 | 102,750,000 | -250,000 |
2061 | 102,500,000 | -250,000 |
2062 | 102,250,000 | -250,000 |
2063 | 102,000,000 | -250,000 |
2064 | 101,750,000 | -250,000 |
2065 | 101,500,000 | -250,000 |
2066 | 101,250,000 | -250,000 |
2067 | 101,000,000 | -250,000 |
2068 | 100,750,000 | -250,000 |
2069 | 100,500,000 | -250,000 |
2070 | 100,250,000 | -250,000 |
2071 | 100,000,000 | -250,000 |
2072 | 99,750,000 | -250,000 |
2073 | 99,500,000 | -250,000 |
2074 | 99,250,000 | -250,000 |
2075 | 99,000,000 | -250,000 |
2076 | 98,750,000 | -250,000 |
2077 | 98,500,000 | -250,000 |
2078 | 98,250,000 | -250,000 |
2079 | 98,000,000 | -250,000 |
2080 | 97,750,000 | -250,000 |
2081 | 97,500,000 | -250,000 |
2082 | 97,250,000 | -250,000 |
2083 | 97,000,000 | -250,000 |